基于區塊鏈的供應鏈金融創新——數據驅動

2019-12-11 10:31   31次瀏覽

近兩年來,從中央到地方,鼓勵支持發展供應鏈金融成為新的政策熱點。作為當下的技術風口,區塊鏈以其具備的諸多特性,為供應鏈金融發展中的難題提供了解決思路。

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目前,金融領域也是區塊鏈技術應用最多、落地程度最深的領域。供應鏈金融又是實體經濟與金融領域的重要結合點,區塊鏈能在一定程度上供應鏈金融痛點,區塊鏈技術能很好地解決了相關技術痛點,使得金融信息不再成為孤島,讓打通供應鏈上下游的融資通道成為可能。

12月3日由中物聯指導,中物聯區塊鏈應用分會主辦的首屆全球供應鏈數字經濟峰會暨2019中國物流與供應鏈產業區塊鏈應用年會召開,在下午供應鏈金融創新專場平行論壇上,上海大學教授兼現代物流研究中心主任儲雪儉教授以"基于區塊鏈的供應鏈金融創新"為主題進行發言。

他表示,未來,區塊鏈是創造信用的一種機制,區塊鏈賦能供應鏈能使得數據更可信。把供應鏈流程中的商流、物流、信息流上鏈,讓數據可視、可溯、可控,最終達到管控的要求。使得在任何不信任的節點的博弈之下,大家能夠不再需要第三方增信,認可承認上鏈的交易。

供應鏈的市場現狀及發展趨勢

儲雪儉表示如何打造產業供應鏈以推動形成協同制造供應鏈的生態是未來的趨勢。

在儲雪儉看來,供應鏈數字化發展成為趨勢,供應鏈正在從"中心化"向"生態化"轉型,業務數據化、數據資產化、資產價值化特征愈發明顯。儲雪儉認為首先只有業務做到數據化了,后面才能夠有大踏步的發展;而在將業務數據化后,還要進一步將數據資產化,只有將數據作為產品資產,產品能賣出去,轉換成價值,最終實現數據生態化。

儲雪儉指出,區塊鏈是供應鏈模式創新的一種,但目前由于行業規范未統一,監管機制未完善等原因的存在,導致目前區塊鏈在供應鏈以及供應鏈金融創新應用等方面還有著很多的發展障礙,這是亟待解決的問題。

通過對供應鏈目前市場現狀和發展趨勢的深度分析,儲雪儉提供了一個供應鏈生態發展思路:要去思考如何才能以物流鏈推動供應鏈,在以供應鏈去賦能產業鏈,使得產業鏈最終達到一個價值鏈,實現價值增值。儲雪儉強調,以數據驅動,成為了發展供應鏈金融的關鍵手段,數據資產將是未來一個很好的切入點。

供應鏈金融的風控及其增信的重要性

只有保證真實的數據才是有價值的數據,因此,用可靠風控手段以保證數據安全相當重要。在這種前提下,要怎么樣去做呢?

供應鏈金融作為供應鏈不可或缺的部分,在供應鏈模式創新發展過程中,卻不乏各式層見疊出的供應鏈金融風險事件,供應鏈金融監管亟待升級。

儲雪儉認為,目前供應鏈金融還存在很多痛點,存在著諸如營運體系不夠完善、現場監管權利過大、物流實操管理松懈、關鍵環節信息不暢、虛假信息、操作風險等風險。儲雪儉認為,供應鏈金融的主要難點正是風控,供應鏈金融風控的關鍵手段是實現風控科技化,而區塊鏈賦能供應鏈正是未來供應鏈金融的發展趨勢。

供應鏈金融的主體增信顯得非常重要。儲雪儉提到,未來供應鏈金融有兩個最重要的問題:一個是增信,叫增信信用;一個是技術,如何用技術實現主體增信可能在未來幾年里面要去攻克的事情。

怎么樣去做增信呢?儲雪儉表示第一貿易真實,第二業務增信,第三融資自償,第四管理專業,至少這四件事一定要做到。

此外,儲雪儉表示通過技術來增信也是可行操作,通過物聯網能形成我們的監管信用;通過大數據區塊鏈形成我們的交易信用,通過這個技術增信使我們的業務實現可視可追,在增信技術的加持下,未來發展供應鏈金融可能就會比較踏實。

基于區塊鏈的風控管理

隨著區塊鏈、物聯網、大數據等新興技術與物流行業的深度融合,供應鏈領域正成為區塊鏈技術潛力的應用場景之一。

萬聯網記者從德勤發布的2019年《全球區塊鏈調查報告》中發現,從應用領域來看,區塊鏈在全球供應鏈當中得到廣泛應用。報告顯示,在受訪的公司中,有將近一半的公司將區塊鏈技術運用在跟數據相關的業務中,包括數據驗證、數據獲取等。

會上,儲雪儉著重解析了基于區塊鏈的供應鏈金融風控管理。儲雪儉表示,未來區塊鏈將是創造信用的一種機制,區塊鏈賦能供應鏈能使得數據更可信,區塊鏈信息交換機制打破了信息孤島,其集體維護、加密不可篡改的特性,可解決供應鏈金融中的貿易征信、信心穿透拆分問題,重建信用機制。

那么,區塊鏈要怎么樣才能達到上面的管理管控要求?

儲雪儉表示,首先要能保證交易數據被及時采集;其次,要保證交易數據和物流數據不被篡改;再次要實現交易的數據是透明可視的;最后,還要有一定的數據提取能力,把碎片化的數據形成一條;在這種基礎上,把供應鏈流程中的商流、物流、信息流上鏈,讓數據可視、可溯、可控,最終達到管控的要求。使得在任何不信任的節點的博弈之下,大家能夠不再需要第三方增信,認可承認上鏈的交易。

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